关于三套房的计算，主要依据“认房又认贷”的标准，具体认定标准如下：
个人名下有两套商业贷款记录，一套已还清并出售，另一套未还清，再贷款会被认定为第三套住房贷款。
个人名下有两套商业贷款记录，全都已还清且出售，虽然能提供两套住房出售的证明，个人名下无房产，但再贷款时也会被认为是第三套。
个人名下有一套商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，借款人想要用公积金贷款购买另外一套房产，按照公积金新政规定视为三套房，按照三套房贷款政策执行。
个人名下首套房公积金贷款，二套房商业贷款，再次贷款还准备用商业贷款，这种情况肯定会被算做三套。
夫妻双方，婚前一方使用商业贷款购房，另一方购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻的名义共同贷款，根据新政虽然都是婚前的个人贷款行为，但因央行征信系统中都存有记录，所以以夫妻共同名义贷款买房还是会算做三套房。
夫妻双方，一方婚前有房但无任何贷款未出售，另一方曾用商业贷款为父母买过房产，结婚后以无贷款的那一方名义用公积金贷款再购房，这种情况也会被算作三套。
此外，关于三套房的贷款利率，有如下说法：
按照城市原3套及3套以上住房契税税率执行，即3%。
3套及3套以上住房，一律按照二套税率：140平及以下按1%税率执行，140平以上按2%税率执行。
建议在具体操作时，咨询当地的银行或房地产交易中心，以获取最准确的信息。
